在当前复杂多变的财经环境下，消费金融产品的创新和发展面临着诸多挑战与机遇。作为一位资深财经分析师，我将从以下几方面探讨如何在这一背景下实现产品创新及业务拓展：

一、了解市场动态 首先，我们需要密切关注宏观经济环境的变化以及政府出台的相关财经政策。例如，央行货币政策、利率市场化改革等都可能对消费金融市场产生深远影响。通过分析这些变化，我们可以预测未来市场的需求趋势，从而有针对性地调整产品策略。

二、优化风险管理 随着金融科技的发展，大数据、人工智能等技术可以显著提高消费金融机构的风险识别能力和信用评估效率。利用这些先进手段，我们能够更加精准地定位目标客户群，降低不良贷款率，提升资产质量。同时，加强与第三方征信机构的合作也是加强风险管控的有效途径之一。

三、丰富产品种类 为了满足不同消费者的个性化需求，消费金融服务商应该不断推陈出新，开发多样化的金融产品和服务。这包括但不限于：分期付款、小额信贷、先享后付等形式。此外，还可以结合绿色消费理念推出环保型产品，或者针对特定人群（如大学生、白领）定制专属方案。

四、提升用户体验 在互联网时代，消费者越来越注重服务的便捷性和智能化程度。因此，消费金融企业应积极拥抱数字化转型，打造高效、智能的用户服务平台。例如，引入移动支付功能、开发手机应用程序(App)等方式都能有效改善用户体验，增加客户的黏性。

五、加强监管合规 面对日益严格的金融监管要求，消费金融公司必须确保自身业务的合法合规性。这意味着要在遵守相关法律法规的基础上寻求创新发展机会，而不是盲目追求规模扩张。同时，保持与监管部门的沟通也很重要，以便及时获取最新政策和指导信息。

六、跨界合作共赢 与其他行业或领域的合作伙伴建立战略合作关系是扩大市场份额的有效方式。比如与电商平台、社交媒体平台合作开展营销活动；与教育机构联合推广助学贷款项目；与医疗机构共同探索健康保险领域的新模式等等。通过这样的跨行业融合，可以创造更多价值，同时也能够规避单一市场带来的风险。

综上所述，消费金融产品要想在现行的财经政策下取得突破性进展，需要在多个维度上持续发力：洞察市场需求、强化技术创新、完善服务体系、坚守风控底线以及拓宽合作渠道都是必不可少的环节。只有这样，才能真正做到与时俱进、引领行业发展潮流。